Piața asigurărilor de locuințe din Cluj-Napoca a crescut semnificativ în complexitate în ultimii ani. Este cea de-a doua categorie de polițe de asigurare cerută de cumpărători, după RCA. Dintre aceste asigurări, cele mai multe sunt cele obligatorii. Creșterea numărului de polițe are legătură și cu piața creditelor imobiliare, pentru că băncile impun clienților cumpărarea de astfel de polițe de asigurare.
Ultimii ani au adus o creștere semnificativă a interesului clujenilor pentru diferite tipuri de asigurare pentru locuință. Uneori, atunci când își cumpără o locuință cu credit ipotecar, sunt obligați de bănci să încheie contracte de asigurare. Însă numărul polițelor vândute a crescut și pentru că acestea introduc un element de siguranță într-o lume tot mai nesigură, spune fondatoarea unei companii de brokeraj în domeniul asigurărilor, Florina Pop.
Florina Pop recomandă tuturor celor care vor să încheie un contract de asigurare să ceară ajutorul specialiștilor, care le pot explica diferiții termeni juridici.
De asemenea, numărul polițelor facultative a crescut în ultimii ani, deoarece valoarea despăgubirilor oferite de polițele obligatorii de asigurare pentru locuințe a fost plafonată, iar proprietarii și-au dorit un plus de siguranță. În unele cazuri, polițele facultative acoperă diferența dintre valoarea reală a daunelor și cea a despăgubirii acordate prin polița obligatorie.
În ultimii cinci ani, sectorul asigurărilor de locuințe din România a traversat o perioadă de transformări structurale, marcată de un paradox greu de ignorat: deși țara noastră are unul dintre cele mai mari procente de proprietari de imobile din lume, gradul de asigurare rămâne unul dintre cele mai scăzute din Uniunea Europeană. Totuși, sub presiunea schimbărilor climatice și a unei digitalizări accelerate, piața a început să dea semne de vitalitate și a evoluat de la simple polițe obligatorii către produse complexe de protecție.
Între 2021 și 2026, dinamica pieței asigurărilor de locuințe a fost modelată de o conștientizare tot mai acută a riscurilor. Dacă în urmă cu jumătate de deceniu principala preocupare a românilor era riscul de cutremur, astăzi inundațiile provocate de furtuni violente și fenomenele meteo extreme au urcat rapid în topul motivelor pentru care proprietarii caută protecție financiară.
Evoluția PAD: bariera celor 20% și reforma tarifară
Polița de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAD), gestionată de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), a rămas fundamentul sistemului. În ultimii cinci ani, această componentă a suferit modificări legislative majore.
-
Actualizarea prețurilor: În perioada analizată, am asistat la prima indexare semnificativă a primelor de asigurare după mai bine de un deceniu, iar prețul poliței PAD a crescut pentru a reflecta realitățile economice și inflația.
-
Gradul de cuprindere: În ciuda eforturilor de comunicare, procentul locuințelor asigurate obligatoriu a oscilat constant în jurul cifrei de 20%. Deși s-a înregistrat o creștere numerică a polițelor, aceasta a fost adesea pusă pe seama numărului mare de locuințe noi construite și condiționate de credite ipotecare, mai degrabă decât pe o creștere a spiritului preventiv voluntar.
Segmentul asigurărilor facultative: motorul de creștere al pieței
Dacă segmentul obligatoriu a crescut liniar, asigurările facultative au fost cele care au adus inovația. Proprietarii români au început să înțeleagă că polița PAD, care acoperă doar riscurile de cutremur, inundații și alunecări de teren în limita a 10.000 sau 20.000 de euro, este insuficientă pentru o protecție reală.
Direcții de evoluție în ultimii cinci ani:
| Indicator | Tendință (2021-2026) | Impact social |
| Pachetele de asistență | Extindere masivă. | Intervenții rapide pentru defecțiuni la instalații sau lăcătușerie. |
| Digitalizarea | Achiziție în mai puțin de 2 minute. | Accesibilitate crescută pentru tinerii proprietari. |
| Personalizarea primelor | Utilizarea datelor geospațiale. | Tarife calculate în funcție de riscul specific al zonei. |
Schimbările climatice și redefinirea riscurilor
O schimbare majoră în ultimul lustru a fost frecvența daunelor provocate de fenomenele atmosferice (grindină, vijelii, ploi torențiale). Companiile de asigurări au raportat o creștere a despăgubirilor plătite pentru acoperișuri distruse sau fațade avariate, ceea ce a dus la o rafinare a produselor facultative. Asiguratorii au investit masiv în tehnologie. Ei folosesc imagini prin satelit pentru a evalua rapid daunele după furtuni mari, ceea ce reduce timpul de plată de la săptămâni la doar câteva zile.
Impactul creditării imobiliare
Piața asigurărilor de locuințe a rămas strâns legată de sectorul bancar. Explozia prețurilor imobiliare din orașe precum Cluj-Napoca, București sau Iași a dus la creșterea sumelor asigurate. În 2026, valoarea medie a unei polițe facultative reflectă mult mai fidel costul real de reconstrucție al unui imobil, iar asiguratorii eliminăd treptat riscul de sub-asigurare prin actualizarea automată a valorilor de piață.
Provocările rămase: educația financiară și sancțiunile
Marea restanță a ultimilor cinci ani rămâne aplicarea legii. Deși asigurarea este obligatorie, amenzile pentru lipsa poliței PAD au rămas, în mare parte, la nivel teoretic. Autoritățile locale au ezitat să aplice sancțiuni, ceea ce a menținut o stare de pasivitate în rândul multor proprietari, în special din mediul rural.
Via Cluj TV: Primăria Cluj-Napoca semnează contractul pentru trenul metropolitan
